[목차]
1.노란우산공제 가입조건 및 가입
2.노란우산공제 혜택 7가지
3.노란우산공제 단점 및 해지환급금
4.노란우산공제 일반대출/무이자대출
5.노란우산공제 가입해야 할까?
1. 노란산공제 가입조건 및 가입
노란우산공제는 비대면 온라인 신청이 가능합니다. 바쁘신 사장님은 시간절약을 위해 아래버튼을 통해 온라인 신청을 진행하시기 바랍니다.
노란우산공제는 사업체가 소기업, 소상공인 범위에 포함되는 개인사업자 또는 법인의 대표자라면 누구나 가입 가능합니다.
아직 노란우산공제에 대해 고민하고 있는 분이라면 노란우산공제 혜택 7가지 및 단점 등 아래 내용을 더 살펴보신 후 결정하시기 바랍니다.
2. 노란우산공제 혜택 7가지
① 목돈 마련 및 원하는 방식(일시금, 분할금) 수령가능
퇴직금 또는 노후생활을 위한 목돈 마련을 할 수 있으며, 납입액 적립이 끝나면 폐업 시 일시금 또는 분할금(5년, 10년, 15년, 20년/매월, 분기, 반기, 년 단위)으로 수령 할 수 있습니다.
② 복리이자
일반보험을 가입하는 경우 사업비 명목으로 수수료가 부과되는데요. 노란우산공제의 경우 별도의 수수료가 없습니다. 따라서 본인이 납입한 금액 모두 연 복리이자의 적용을 받게 되어 일반 공제로 목돈을 마련하는 것보다 유리합니다. 아래표를 보고 복리이자를 얼마나 받을 수 있는지 확인하시기 바랍니다.
(예시1)10년 납입 시 원리금(이율 3.3% 가정)
| 구분 | 월 5만원 | 월 25만원 | 월 50만원 | 월 100만원 |
| 단리 | 6,998,250 | 34,991,250 | 69,982,500 | 139,965,000 |
| 복리 | 7,098,164 | 35,490,822 | 70,981,645 | 141,963,289 |
(예시2)20년 납입 시 원리금(이율 3.3% 가정)
| 구분 | 월 5만원 | 월 25만원 | 월 50만원 | 월 100만원 |
| 단리 | 15,976,500 | 79,822,500 | 159,765,000 | 319,530,000 |
| 복리 | 16,919,019 | 84,595,094 | 169,190,188 | 338,380,377 |
노란우산공제는 월 100만원 20년 납입 시 단리와 복리의 차액은 18,850,377원으로 가입기간이 길수록 복리 혜택을 많이 보실 수 있습니다.
이때 공제금 이율은 분기별로 변동됩니다. 현재 최신기준의 공제이율은 아래 버튼을 통해 확인하시기 바랍니다.
③ 연간 최대 500만원 소득공제
노란우산공제는 납입금액 중 최대 500만원 소득공제 혜택을 받을 수 있어 절세의 효과가 있습니다. 은행에 연금저축 세액공제를 받는 분도 별도 노란우산공제로 소득공제를 받을 수 있습니다.
④ 공제금 수급권 보호
중소기업협동조합법에 따라 노란우산공제에 대한 수급권이 보장됩니다. 공제에 대한 압류와 양도, 담보제공은 금지되어 있으며 계좌(행복지킴이통장) 자체에 대한 압류 또한 금지되어 있습니다. 따라서 어떤 경우에도 납부한 공제금에 대해서는 이자와 함께 안전하게 가입자가 수령할 수 있습니다.
⑤ 무료상해보험 가입
노란우산공제 가입자가 상해로 인해 사망, 후유장애가 발생하면 보험금을 받을 수 있습니다. 공제가입과 동시에 2년간 무료 단체상해보험에 가입됩니다.
⑥ 공제금 대출활용 가능
공제금을 성실히 납부한 가입자라면 해약환급금 90% 범위 내에서 대출이 가능합니다. 대출기간은 1년이며 대출이자는 분기별로 변동됩니다. 아래 버튼을 통해 최신 공제 대출금리를 확인하시기 바랍니다.
의료대출, 재해대출로의 경우 무이자로 대출이 가능합니다. 노란우산공제 가입자라면 아래버튼을 통해 공제 대출 가능액을 확인해 보시기 바랍니다.
⑦ 다양한 복지플러스 혜택
노란우산공제에서는 가입자들을 위한 복지플러스 사이트를 운영하고 있습니다. 가입자에게 경영지원(변호사, 세무사 등 전문가 무료지원), 여행레저(한화리조트, 소노벨, 여행사 등 할인), 생활편의(상품 할인 쇼핑몰) 등 다양한 복지서비스를 제공하고 있는데요. 자세한 사항은 아래 버튼을 통해 확인하시기 바랍니다.
- 경영지원 : 변호사, 노무사, 세무사 등 전문가 무료지원
- 교육지원 : 소상공인 지원 다양한 교육과정
- 여행레저 : 휴양시설(한화리조트, 소노벨, 리솜 등), 여행사, 렌터카, 스포츠 등 할인
- 생활편의 : 상품 할인 지원 쇼핑몰
- 건강관리 : 서울대병원, 아산병원, 지방대학병원 등 49% 할인 건강검진 및 진료
3. 노란우산공제 단점 및 해지환급금
노란우산공제 또한 공제상품이기에 공제상품들이 가지고 있는 단점을 가지고 있는데요. 노란우산공제는 폐업 등 정해진 사유가 있을 때만 해지가 가능합니다.
개인사정으로 인해 공제를 해지해야하는 경우 그동안의 소득공제를 기타소득으로 잡아 종합소득세가 원천징수되어 원금 손실이 발생합니다.
일반해약의 경우 3년 이상 납부해야 납부금액의 100%를 받을 수 있으나 이때 소득세(기타소득세=기타소득금액X법정세율)가 원천징수됩니다. 가입자라면 아래 버튼을 통해 노란우산공제 해지환급금을 확인해 보시기 바랍니다.
4. 노란우산공제 일반대출/ 무이자대출
공제금을 성실히 납부한 가입자라면 해약환급금 90% 범위 내에서 대출이 가능합니다. 대출 이자는 매 분기별로 변경됩니다. 아래버튼을 통해 최신 대출이자를 확인하시기 바랍니다.
만약, 질병/상해로 3일 이상 입원치료를 받았거나, 재해로 인한 피해가 있는 경우는 무이자로 대출이 가능합니다. 질병의 경우 1,000만원, 재해의 경우 2,000만원이내에서 대출 받으실 수 있습니다.
5. 노란우산공제 가입해야할까?
노란우산공제를 가입해야할지 말아야 할지 고민이신 사장님들이 많으실텐데요. 요즘 처럼 적금 금리가 높은 경우는 더욱 고민이 되실 겁니다.
단순히 공제금리와 적금 금리만 비교한다면 적금에 가입하는 것이 나은 것처럼 보이지만, 노란우산공제는 이자수입 외에 소득공제 혜택과 공제금 보호라는 큰 장점을 가지고 있습니다. 따라서 자영업자 분들에게 도움이 될 것이라 생각됩니다.
노란우산공제 가입 시에는 내가 받을 수 있는 소득공제는 얼마인지 확인해 보고 중간에 해지하는 일이 없도록 부담없는 금액으로시작하는 것이 좋습니다.
공제금 증액은 나중에도 가능하니, 매출 등 여러가지 상황을 고려해 적은 금액으로 시작했다가 매출이 올라가면 증액하는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다.